신용회복 후 전세자금 대출? 특례보증제도 완벽 가이드!

신용회복 후 전세자금 대출? 특례보증제도 완벽 가이드!

전세 계약을 앞두고 신용회복 중이라면 마음이 무거우시죠? 하지만 포기하지 마세요! 신용회복 지원자도 전세자금 대출이 가능한 특례보증제도가 있으니까요! 이 글에서는 신용회복 전세자금 특례보증제도에 대한 모든 것을 자세하게 알려드리겠습니다. 복잡한 절차와 조건에 막막함을 느끼셨던 분들도, 이 가이드를 읽고 나면 자신 있게 신청하실 수 있을 거예요.

1. 신용회복 지원자 전세자금 특례보증제도란 무엇일까요?

신용회복 지원자 전세자금 특례보증제도는 신용회복 과정에 있는 분들이 전세자금 대출을 받을 수 있도록 지원하는 제도입니다. 과거 신용 문제로 대출이 어려웠던 분들에게 다시 한번 기회를 제공하여 안정적인 주거 생활을 돕는 매우 중요한 제도이죠. 기존의 일반적인 전세자금 대출 상품과 달리, 신용등급이 낮더라도 특별한 조건을 충족하면 대출이 가능하다는 큰 장점이 있습니다. 주택금융공사를 통해 보증을 받고, KB국민은행 등 제휴 은행을 통해 대출을 진행하게 됩니다.

2. 대출 자격 조건은 어떻게 될까요?

꼼꼼하게 확인해야 하는 자격 조건! 자세히 살펴보도록 하겠습니다.

• 1. 임대차 계약 및 보증금:

  • 수도권(서울, 경기, 인천)의 경우 임차보증금 7억 원 이하, 그 외 지역은 5억 원 이하의 임대차 계약을 체결해야 합니다.
  • 임차보증금의 5% 이상을 이미 지급해야 해요.
  • 성인 세대주 또는 세대주로 인정되는 분이어야 하며, 주택금융신용보증서 발급이 가능해야 합니다.

• 2. 주택 소유 현황:

  • 본인과 배우자(결혼 예정자 포함)의 합산 주택 수가 1주택 이하여야 합니다.
  • 중요! 2020년 7월 10일 이후 투기지역 또는 투기과열지구 내에서 3억 원 초과 아파트를 취득한 경우는 대출 대상에서 제외될 수 있습니다. 단, 실수요 목적임을 증빙할 수 있는 서류를 제출하면 신청이 가능할 수 있으니 꼭 확인해보세요.

• 3. 신용회복 진행 상황:

  • 신용회복 기관에 채무변제금을 24회차 이상 성실하게 납입하고, 신용관리정보가 삭제된 분이어야 합니다. 신용회복위원회의 프리워크아웃 지원자는 12회차 이상 납입해야 자격이 주어진답니다.

• 4. 대출 가능 주택 유형: 아파트, 연립, 다세대, 단독/다가구 주택, 주거용 오피스텔, 노인복지주택 등 다양한 주택 유형이 포함됩니다.

3. 대출 한도 및 금리는 어떻게 될까요?

대출 한도와 금리는 여러분의 상황에 따라 달라질 수 있지만, 기본적인 정보는 다음과 같습니다.

• 대출 한도: 임차보증금의 최대 80% 이내에서 최고 5천만 원까지 가능합니다. 단, 채권 보전 조치가 있는 경우에는 최고 6천만 원까지 가능하니 참고하세요.

3.1. 우대금리 조건

우대금리를 받기 위한 조건은 다음과 같습니다.

• ① 실적 연동 우대금리 (최고 연 0.9%p):

  • KB국민카드(신용) 이용 실적에 따라 연 0.1~0.3%p 차등 적용 (KB국민은행 결제계좌 지정 및 최근 3개월 이용 실적 30/60/90만원 이상)
  • 급여(연금) 이체 실적에 따라 연 0.1~0.3%p 차등 적용
  • 자동이체 거래 실적(3건 이상)에 따라 연 0.1%p 적용 (아파트 관리비, 지로, 금융결제원 CMS, 펌뱅킹 등)
  • 적립식 예금 30만원 이상 계좌 보유 시 연 0.1%p 적용
  • KB스타뱅킹 이용 실적 시 연 0.1%p 적용 (KB스타뱅킹을 통한 이체 실적)
  • 중요: 실적 연동 우대금리는 대출 신규 3개월 후 매월 재산정됩니다.

• ② 기타 우대금리 (최고 연 0.5%p):

  • 부동산 전자계약 우대(연 0.2%p)
  • 주택자금대출 취약차주 우대(연 0.3%p)
  • 중요: ②에 따른 우대금리는 대출 신규 시에만 적용되며, 대출 기간 만료일까지 적용됩니다.

4. 대출 기간 및 상환 방법은 어떻게 될까요?

• 대출 기간: 임대차 계약 종료일 이내로, 1년 이상 2년 이내입니다. 기한 연장 시 대출 기간 내 최장 10년까지 가능합니다.

• 상환 방법: 만기 일시 상환 방식입니다. 즉, 대출 기간 동안 매달 이자만 납부하고, 만기일에 원금을 한 번에 상환하는 방식이에요.

5. 신청 방법 및 필요 서류는 무엇일까요?

신청은 KB국민은행 영업점 방문을 통해서만 가능합니다. 필요 서류는 다음과 같습니다.

서류 종류	상세 설명
본인 신분증	주민등록증, 운전면허증, 국내 발행 여권 등
확정일자부 임대차(전세)계약서	계약 갱신 시에는 구 임대차 계약서도 함께 제출해야 합니다.
부동산등기사항전부증명서	임차 목적물에 대한 등기부등본입니다.
임차보증금 5% 이상 지급 영수증	무통장 입금증도 가능합니다.
주민등록표등본	1개월 이내 발급분을 준비하세요.
신용회복지원자 확인 서류	신용회복 기관에서 발급받은 서류를 준비해야 합니다.

추가적으로, 대출 심사 과정에서 가족관계증명서, 임대인 통장 사본 등 추가 서류 제출을 요청받을 수도 있습니다. 미리 준비해두시면 심사 과정이 원활하게 진행될 수 있겠죠?

6. 중도상환수수료 면제?

네, 맞습니다! 이 제도의 또 다른 장점 중 하나는 바로 중도상환수수료 면제입니다. 여유 자금이 생기면 언제든지 원금을 상환할